現役時代から月1万円の積立で老後が楽になります(2013.10.23)
我が家は現在一ヶ月の生活費が、１２５０００円ぐらいだと思います。（私と息子の昼食代、私のアルコール代を含めたすべての食費、その他日常的に出ていくお金の合計）
現役時代は３人家族で、しかも定収入があるという安心感から、たぶん２０〜２５万使っていたのではないでしょうか？そんな中、住宅ローンを繰上返済しながら、少しずつ将来に備えて預金。
とはいうものの、ある程度の額が貯まるとローンの繰上返済をしていましたから、特定の額以上はなかなか貯まりませんでした。それでも繰上返済をすると言うことは、貯金と同じだと思っていました。
当初３０００万以上あった住宅ローンは、利率の低い変動金利に設定し、さらにより金利の低い金融機関に借り換えをしたり、ともかく借金そのものがあまり好きではないので、少しでも残債を減らそうと思っていました。
ローンは４０歳ぐらいで借りて、返済期間は３０年前後に設定していました。当然ながら３０年後は７０歳ですから、その頃に年金から返済するのは厳しいわけで、退職金で一括返済を考えていました。
しかし退職時期の残債を見ると、まだかなりの金額が残っていることが分かり、ともかく少しでも繰上返済をせざるを得ないと判断。
その結果５７歳の早期退職時点で残債は数百万になっていました。この残債の額が、早期退職を考える上で好条件となりました。もし１０００万もの残債があったら、早期退職には踏み切れなかったかもしれません。
結果だけを見れば、およそ１７年で利息も含めて３０００万ぐらい返済したことになります。
一方で返済しながら貯蓄もして、さらにハワイに遊びに行くということもやっていました。やたら金があるように思えるかもしれませんが、月々の生活費が２５万なら年間で３００万。ローンの返済が１８０万。貯蓄が年間で５０万ぐらい？ハワイ旅行が家族で６０万と考えると合計５９０万。
実際にはこれ以外に税金や保険を支払っているわけですが、５０歳代で年収７００万ぐらい？妥当な線だと思うのですがいかがでしょうか。
で冒頭に戻って、現在の生活費は１２５０００円。年金、非常勤講師、ネットの副収入等で今年の年収はたぶん約２７０万ぐらい。使うお金もレジャー費も含めてそのくらい（ここのところ旅行が増えているのでちょっと赤字ですが）なので、現役時代と単純に比較して、半分以下の消費額になっています。
ということは、私の金銭感覚の上では、１万円の価値が現役時代より２倍に増えた、みたいな錯覚をおぼえるときがあるということです。
つまりうまく文章で書けないので歯がゆいのですが、現役時代に貯蓄した１万円は、老後には２万円の価値があるように思えるということです。
裏を返すと、現役時代に例え月１万円でもいいから貯蓄が出来れば、これを３０年間続けて３６０万。これを老後の１０年間に振り分けて年間３６万。月に３万の自分年金を作り、通常の年金に加算できれば、生活はすごく楽に感じると言うことです。