１０００万円の一部で毎月投資信託を購入？(2015.12.6)
退職後の預貯金が１０００万ほどあったら、それをどのように利用して資産運用をするかということを考えています。昨日の記事をまとめると
・ タンス預金をすると、１０年後の金額は１０００万円
・ 普通預金だと１００１５９５１円
・ 金利が０．１％のネット銀行なら１００８００４４円
・ もし金利が1％の銀行があったら１０８３３６８１円（外貨投資で為替が１０年間変更しなかったら、こういった投資もあり得ると思っています）
ではこのお金をもとにして毎月８万円ずつ積み立てて、年間９６万、１０年間で９６０万円を投資信託に投資したら、その金額はいくらぐらいになるのか？
実はこの計算には無理があって、そもそも投資信託に金利なんか存在しません。投資した投資信託の成績が悪ければ、元金を割り込むどころか、半額とかになってしまう可能性もあります。
しかし運よく？素晴らしい投資信託に巡り合って、毎年のようにパフォーマンスが向上するような場合もあるかもしれません。その場合は投資金額が２倍になっているかもしれません。
当たり前ですが、将来の見通しが見えない商品は、結果のぶれも大きくなります。一方そういったリスクはあるもの、投資信託全体の平均的リターンは数％あるとも言われています。
そこで今仮にリスクのある商品ですから、投資信託の平均利回りを仮に通常の金利より高い２%として、上記の積立を行ったら１０年後にいくらになっているかを求めてみます。
結果は１０６１７５７３円でした。金利が１%の銀行があったら、それよりパフォーマンスは悪いじゃないかと思われる方がいるかもしれませんが、積み立てで投資したのは９６０万円ですから、手元にはまだ現金が４０万円残っているので、この場合は投資信託の方がパフォーマンスがよさそうです。
ただこれは投資信託の平均金利を２%にしたからであって、現実にそうなるかどうかは分かりません。ただ定期預金の場合は、１０００万円を一気に預金するので、その後の自由度が失われます。
一方積み立ての場合は、積み立てたお金以外の残金は緊急時に消費できますので、自由度が大きいです。また投資信託の場合、株価の上昇に伴って、一気に基準価額が倍増する時期が１０年間の間に何回かあると思うので、そのタイミングを逃さずに運用できれば、パフォーマンスはさらに向上するような気もします。