若い時からのわずかな努力の差が、老後の人生を左右する？(2016.2.24)
現役時代に、月40万ぐらいの税込み収入があっても、そこから税金が引かれ、住宅ローンが引かれ、教育費を支出していくと手元に残るのは25万という感じでしょうか。
その中からレジャー費用を捻出し、貯蓄を行い、衣料品を買いつつおいしいものを食べ、スマホの通信や公共料金を払ったりしているわけで、まあとにかくいくら働いてもお金は足りないなと感じる方が多いと思います。
それでも仮に早期退職するにせよ、成人になってからきちんと勤め上げれば、およそ３５年間の勤労者生活を経験することになります。
以前も書いたと思いますが、この３５年間に仮に月１万円ずつ貯金をしていたら、１年に１２万ですから、その総額は４２０万円になっています。
もしこの預金に１％の利息が付いていたら、３５年後には５００万を越しています。０．１％だと４２７万ぐらい。０．０１％だと４２０７０００円ぐらい。そして最近ゆうちょも利率を変更したようですが、０．００１％だと４２００７００円ぐらい。
いかにすさまじい金利なのかがよく分かります。しかしともあれ３５年間、時にはどうしても貯金できないときもあるかもしれませんが、ボーナスも加えると５００万ぐらいの貯金は出来るような気がします。
次にこの５００万を原資にして６５歳から２０年ほど自分の年金補完のために消費していくとどうなるか？実際には５００万を運用しながら消費すればもう少し原資は増えるような気もしますが、話がややこしくなるので単純に取り崩すとします。
すると、一か月あたり２万円ほど消費できる額が増えます。現役時代に２万円というと、飲み会数回分かとか、パチンコでちょっとやられちゃったなあとか、まあもともと給料をもらっていれば、それほど大きな金額には思えないかもしれません。
ところが６０歳を過ぎて、住宅ローンとか教育費とか、貯蓄という制約から解放されて、純粋に生きていくだけの生活費を考えると、２万円の価値が非常に大きくなってきます。
現役時代に付き４０万の収入があれば２万円はその２０分の1の価値であるといえます。ところが私自身がこのブログで何回も書いているように、現在の我が家の一か月の消費額は１０万前後ですから、２万円は５分の1の価値を持っています。
今の我が家の食費は月４万円ぐらいですが、これに２万円を加算して食費の予算とすると４万円が６万円になるわけで、食品の購入余力が１．５倍になります。
というわけで、地道に長い期間、ほんの少しだけ貯金という努力をすることによって、老後の生活に大きな余力が生まれるということになります。
これは別に貯金だけでなく、地道に毎日歩いて３５年間通勤すれば、足腰が私のような車通勤者よりも鍛えられているはずです。
健康とお金は、老後の人生の可能性を広げる最大要素だと思います。そのことにどのくらい早い時期に気が付くか、というのがこれからの若い人に求められる人生観かもしれません。